crayhats.com

Многие владельцы малого бизнеса начинают с недостаточным капиталом и могут столкнуться с трудностями в развитии денежного потока, необходимого для роста и поддержки компании. Владельцы бизнеса из числа представителей расовых и этнических меньшинств, а также женщины могут иметь право на получение специальных программ помощи, включая ссуды для малого бизнеса. Однако этот процесс может быть сложным, и предприниматели должны быть готовы потратить значительное количество времени на изучение кредитных продуктов, а также на подготовку документации, необходимой в процессе утверждения.

Что такое ссуды для малого бизнеса?

Ссуды для малого бизнеса - это финансовые продукты, разработанные для удовлетворения потребностей владельцев малого бизнеса. Сумма ссуды может составлять всего несколько сотен долларов или достигать сотен тысяч и даже миллионов долларов. Квалификационные стандарты для ссуд для малого бизнеса могут отличаться от стандартов для индивидуальных или стандартных бизнес-ссуд. Кроме того, кредиторы могут предоставлять заявителям дополнительные услуги, такие как консультации по кредитам и бизнес-консультации.

Когда владельцы бизнеса в Соединенных Штатах говорят о ссудах для малого бизнеса, они часто имеют в виду ссуды, гарантированные Управлением малого бизнеса (SBA), федеральным правительственным агентством. Хотя SBA фактически не выдает ссуды, оно работает с банками или некоммерческими организациями, чтобы предоставить ссуды различной суммы. Ссуды SBA часто бывают на выгодных условиях, но требования могут быть жесткими. Например, вам может потребоваться документально подтвердить, что вы искали альтернативные источники финансирования и не получаете финансирование от других учреждений или организаций.

Есть варианты ссуды для малого бизнеса помимо тех, которые гарантированы SBA. Они могут включать стандартные ссуды, предоставляемые банком или кредитным союзом, кредитные линии для малого бизнеса, кредитные карты для малого бизнеса или ссуды, предоставляемые общественными организациями. В некоторых случаях общественные организации, обслуживающие меньшинства, могут сотрудничать с банками и кредитными союзами, чтобы упростить процесс утверждения ссуды.

Поиск кредитных программ

Исследования имеют решающее значение для поиска наиболее подходящих вариантов финансирования для вашего бизнеса. Это особенно верно, если вы ищете программу ссуды, ориентированную на владельцев бизнеса из числа меньшинств. Многие люди начинают с онлайн-программы SBA «Кредиторское соглашение»: после ответа на несколько вопросов SBA направляет вашу информацию кредиторам, и те, кто заинтересован в сотрудничестве, свяжутся с вами. Оттуда вы можете договориться о встрече с кредитором и, возможно, перейти к заполнению заявки.

Обратитесь в свой банк или кредитный союз, чтобы узнать, предлагают ли они ссуды меньшинствам для бизнес-программ. Даже если ваш банк не предлагает программу ссуды для меньшинства, у него все равно могут быть финансовые продукты, которые могут удовлетворить ваши потребности.

Некоммерческие организации в вашем районе также могут быть источниками вариантов ссуды. В некоторых случаях эти программы получают гранты из государственных и частных источников, которые могут быть использованы для бизнес-кредитов. Некоторые из этих организаций сотрудничают с местными кредиторами, чтобы облегчить вам получение ссуды. Например, вам может потребоваться пройти бизнес-консультирование, а затем пройти курс финансирования малого бизнеса, предлагаемый организацией. Компании, завершившие программу, получают преимущество при подаче заявки на получение кредита участвующему кредитору.

Предупреждение

Когда вы занимаете деньги, вы заключаете со своим кредитором обязывающее соглашение. В большинстве случаев вы все равно должны деньги, которые взяли взаймы, даже если ваш бизнес идет не так хорошо, как ожидалось. Попросите юриста изучить условия любого кредитного предложения, которое вы собираетесь принять. Если вы работаете с бизнес-консультантом в бизнес-центре для меньшинств или аналогичной организации, он может помочь в оценке предложений от кредиторов.

Начало процесса подачи заявки

Процесс подачи заявки на получение ссуды различается у разных кредиторов, но обычно включает в себя тщательный анализ ваших личных финансов, профессионального опыта, финансового состояния вашего бизнеса и вашего бизнес-плана. Чтобы избежать задержек, рекомендуется начать сбор и систематизацию документации задолго до подачи заявки на получение кредита.

Типы необходимой документации

Кредитор предоставит вам список документации, необходимой для подачи заявления на получение кредита. В некоторых случаях вам может потребоваться получить заверенные или нотариально заверенные копии этих документов. Вам также, возможно, придется заплатить небольшую плату, чтобы получить эти документы:

1. Личные финансы: будьте готовы раскрыть информацию о своих личных финансах. Это может включать ваши налоговые декларации, банковские выписки и информацию обо всех ваших активах и долгах. Кредиторы могут провести личную проверку кредитоспособности вас и ваших партнеров, поэтому рекомендуется запросить копии ваших кредитных отчетов во всех трех основных кредитных бюро задолго до того, как вы начнете процесс подачи заявки. Предварительная проверка своих кредитных отчетов позволяет исправить любые неточности до того, как кредиторы их увидят.
2. Финансы бизнеса: если вы уже ведете свой бизнес, кредиторы захотят понять, как он работает. Будьте готовы показать свои бухгалтерские книги и банковские выписки, чтобы кредиторы могли понять ваше текущее положение и потребности в денежных потоках.
3. Номер DUNS: как частные лица имеют кредитный рейтинг, так и предприятия. Dun & Bradstreet разработала собственную коммерческую и организационную систему оценки кредитоспособности, которая стала золотым стандартом как для финансовых учреждений, так и для предприятий. Ваш номер DUNS используется Dun & Bradstreet для отслеживания ваших деловых операций и оценки вашей кредитоспособности. Он также используется кредиторами и другими предприятиями, чтобы определить, имеет ли смысл работать с вашей компанией. Некоторые кредиторы могут потребовать, чтобы у вас был номер DUNS: спросите об этом, когда будете спрашивать о программах кредитования.
4. Бизнес-план: кредиторы хотят работать с компаниями, у которых есть жизнеспособный бизнес-план. Ваш бизнес-план должен отражать ваше видение вашего бизнеса, операционные планы, то, как ваш бизнес будет вписываться в отрасль, а также прогнозы прибылей и убытков.
5. Сертификация бизнеса, принадлежащего меньшинству: Организации, предлагающие ссуды для бизнеса меньшинства, могут потребовать от вас получения сертификата, подтверждающего, что ваша компания полностью или преимущественно принадлежит членам исторически неблагополучных групп.
6. Документация о залоге: если вы обеспечиваете бизнес-ссуду залогом, будьте готовы показать, что вы полностью владеете этими активами и что к ним не привязаны какие-либо залоговые права или другие обязательства.
7. Опыт работы в отрасли: кредитор может захотеть узнать, что дает вам право на открытие или ведение бизнеса. Обновите свое резюме или биографические данные и будьте готовы доказать, что вы получили соответствующие образовательные степени, лицензии или профессиональные сертификаты.

Кончик

Ваш кредитор может предпочесть определенную организацию документации. Например, кредитор может предпочесть, если у вас есть определенные типы документов, такие как формы подоходного налога или банковские выписки, сгруппированные и помеченные отдельно. Проверьте свои документы или спросите у своего контактного лица, как они хотели бы, чтобы ваш пакет заявки на получение кредита был представлен.

А как насчет грантов для бизнеса меньшинств?

В отличие от кредитов малому бизнесу, гранты не подлежат возврату. В результате за эти средства идет большая конкуренция. Как и ссуды, гранты доступны как через частный бизнес, так и через некоммерческие организации. В некоторых случаях федеральные, государственные и местные органы власти также предоставляют финансирование организациям, которые предоставляют гранты и другие виды финансовой помощи предприятиям, принадлежащим меньшинствам. Поскольку на эти гранты претендует очень много компаний, некоторые владельцы бизнеса предпочитают нанять профессионального автора грантов для подготовки заявки.

Предупреждение

Агентство по развитию бизнеса меньшинств Министерства торговли США предостерегает от шумихи, продвигаемой рекламными роликами, относительно доступности грантов. Правительство США не предоставляет прямых грантов на развитие отдельных предприятий. Не платите кому-либо за список или книгу государственных грантов, поскольку информация, которую вы ищете, доступна в Интернете бесплатно.

Получение сертификации бизнеса, принадлежащего меньшинствам

Программы помощи, которые предлагают ссуды, гранты или льготы для бизнеса меньшинств, могут потребовать от вас сертификации вашего бизнеса как принадлежащего меньшинству. В дополнение к федеральным, государственным и местным программам сертификации некоторые предприятия получают сертификацию через частный Совет по развитию поставщиков из числа национальных меньшинств. Стандарты и процессы сертификации различаются в зависимости от программы, но от вас могут потребовать предоставить документацию об этническом или расовом происхождении всех владельцев вашей компании, а также вас могут посетить представители сертифицирующего агентства.